Dans le cadre d’un prêt immobilier, toutes les banques exigent une assurance pour s’assurer du remboursement du crédit en cas de défaillance de l’emprunteur liée à un accident de la vie. En tant qu’emprunteur, l’assurance de prêt vous protège, en cas d’incapacité à rembourser le crédit. Son coût peut représenter près d’un tiers du montant de votre prêt immobilier. Découvrez les solutions possibles pour trouver l’assurance de prêt immobilier au meilleur prix.
Assurance de prêt : les garanties nécessaires en fonction de votre projet
Tous les contrats d’assurance de prêt comportent des garanties obligatoires telles que les garanties invalidité et décès. Dans le cadre d’un prêt pour un investissement locatif, ces deux types de garanties sont le plus souvent exigés par les banques. Mais selon votre projet, elles peuvent demander d’autres garanties. Si vous souhaitez financer l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez apporter des garanties décès, PTIA, IPT et ITT. La banque se protège ainsi de tous risques de non-remboursement du prêt.
Quels éléments déterminent le coût de l’assurance de prêt immobilier ?
Après les intérêts, le prix de votre assurance emprunteur est le deuxième poste de dépenses de votre prêt immobilier et peut atteindre jusqu’à plus d’un tiers du coût du crédit. Le taux de cette assurance est déterminé en fonction de 3 éléments : votre âge, le montant du prêt et le risque médical. Son coût peut être impacté par d’autres facteurs comme votre situation professionnelle et personnelle au moment de l’emprunt, êtes-vous fumeur ou non, les risques liés à votre profession et à vos activités de loisirs. Le choix des garanties pour bénéficier d’une couverture optimale influe également sur le coût de l’assurance emprunteur. D’où l’intérêt de comparer les offres pour trouver l’assurance de prêt immobilier la moins chère possible.
Assurance de prêt immobilier au meilleur prix : comment la trouver ?
En effectuant une première simulation de prêt immobilier auprès d’une banque, elle vous remettra une fiche standardisée d’information ou FSI qui indique le type de prêt que vous allez souscrire. La durée du prêt, le taux d’intérêt et les caractéristiques de l’assurance à fournir y sont précisés. La banque peut vous proposer une assurance de groupe comprenant toutes les garanties essentielles demandées, mais vous n’êtes pas tenu de la prendre. Le coût de ce contrat aux risques mutualisés peut être plus élevé.
Il est possible d’opter pour une délégation d’assurance de prêt immobilier auprès d’un assureur indépendant, mais celui-ci doit présenter des garanties équivalentes à celles de l’assurance de groupe. L’assurance individuelle s’avère plus avantageuse puisque le tarif est basé sur votre profil et applique de faibles marges. Ce qui vous permet de trouver des offres à prix attractifs et de réduire le coût de votre crédit.
Une autre solution est d’utiliser un comparateur d’assurance de prêt immobilier en ligne pour mettre en concurrence les offres proposées par les assureurs alternatifs. Cette méthode gratuite et sans engagement ne vous prendra que quelques minutes et vous permettra d’économiser plusieurs milliers d’euros tout en bénéficiant des meilleures garanties.
Effectuez une simulation en ligne en renseignant sur le formulaire le montant de votre crédit immobilier, son taux, sa durée et la date de début dans le cas d’un changement d’assurance. Ces informations sont indiquées dans votre offre de crédit. Celles-ci permettent d’évaluer votre situation et de vous transmettre des propositions d’assurance de prêt immobilier correspondant à votre projet.
Vous pouvez passer par un courtier en crédit immobilier. En fonction de votre profil et de votre projet, il se chargera de vous trouver l’assurance de prêt immobilier au meilleur prix à garanties égales. Il peut aussi vous libérer des démarches de résiliation de votre ancien contrat si vous le souhaitez.
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